【注：按照美国的人口与企业总数比例，中国至少要发展１个亿各类型企业。小企业，也就是中国的中小微型企业的主要融资渠道，就是商业银行。以中国目前的企业数量构成结构，至少还要翻倍，会成长Ｎ年。商业银行每笔贷款１０万美金以下的小微信贷，将是未来的主流。大型企业的商业贷款，随着金融托媒的不断深入，将逐步转入直接融资市场。可以这么说：没有小微，就没有信贷未来。民生、招行不是小微干多了，而是，太少了。不是太激进，而是，太保守了。这就是美国教给中国的未来。多少倍？Ｎ十倍。
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】 来源：比特网
美国中小企业及联邦小企业署简介
里根政府时期见证了Apple、微软等公司的迅速成长为大公司的历史;克林顿执政时美国经历了历史上少见的经济繁荣，其中中小企业功不可没，(特别说明;美国官方通常没有中小企业这个说法，而是统称为小企业-Small Business，但依照标准定义基本上是和世界上其他主要按人数划分中小企业的国家一样，以500人为界，因此，提到美国的“小企业”，含义基本等同于我们常说的“中小企业”)。在评价中小企业对美国经济的贡献时，克林顿说，“小企业是美国经济的火车头”(Small business is the engine that runs the American economy)，甚至称上个世纪90年代为“小企业的年代”。
相比民主党，共和党通常被认为大企业、大财团的利益代表，但在对小企业的评价上，共和党出身的现任总统布什与民主党出身的克林顿时却如出一辙。布什说，“小企业推动美国创新”，“小企业是美国经济的心脏(the heart of the American economy)”，
美国小企业有“多大”
美国目前对小企业的定义与过去有所不同。1953年把小企业按行业分成4大类，制造业、批发业、零售业，服务业，不同的行业有不同标准，如批发业的小企业人数上限为500人，但在制造业中对小企业的人数上限放宽到1000-1500人，其中电子业为999人，石油加工业为1500人。目前美国小企业署出于统计需要，原则上不再严格区分行业类型，统一以500人为界作为小企业员工的上限标准。不过，如果想获得一些诸如政府采购项目合同或其它特殊的支持，不同行业还是有不同的人数要求。
在此需要特别指出的是，美国定义小企业标准时还特别强调是否“独立运作”(an independent business)?一个大企业的分支机构，即便其雇员规模达到美国小企业的标准，通常也不会被认为是小企业而能享受到相关优惠政策支持。
根据美国人口普查局、劳工统计局、商务部、国际贸易部的最近数据(没有明确标出年份的都截止到2006年)，美国小企业对美国经济的贡献可从下列10项数据反映出来：
1.占据了美国企业总数的99.7%
2.雇佣了美国50%的劳动力(政府组织除外)
3.支付薪酬占美国劳动力总薪酬的45%(政府组织除外)(说明：对比2、3项指标，可以看出，美国小企业的平均薪酬略低于大企业。)
4.在过去十年内每年创造了60-80%的新增就业机会
5.第2项指标，可以看出美国小企业人均GDP产值不低于大企业)
6.2005年占据了联邦政府采购合同的23%(说明：如果把政府也视为一个类似企业的客户时，美国联邦政府是全世界最大的“客户”)
7.人均发明专利数13-14倍于大企业，并且这些专利的应用率2倍于大公司。 (这可能也是布什总统称赞美国“小企业在推动美国创新”的一个重要原因)
8.41%的技术人员(如工程师、电脑工人)集中在中小企业
9.在家工作者(通常我们所说的SOHO族，Small Office Home Office )占了53%的比例，3%为连锁形式;
10.占据出口企业总数的97%，2004年占美国出口总额的28.6%
美国小企业“有多少”
截止2005年，根据美国小企业署统计，美国大约有2580万家企业。按美国目前人口约3亿计，相当于每11个美国人就有一家企业，每11个美国人中就有一个老板。尽管全球500强排行榜上来自美国的企业占了大头，但同其它国家一样，论数目，小企业仍是美国企业中数目最多的，占了美国企业总数的99.7%，多达2500万家，大企业只有17000家。
小企业的生命周期通常不到5年，所以美国每年有数十万计小企业倒闭，同时伴随着数十万计新开企业。2005年的统计数据显示，当年美国有671800家新公司开业， 544800家公司关门。从上面的图表中可以明显看出，在2001-2005之间的5年中，除了2001、2002年这两年美国新开张的公司数目少于倒闭的公司之外，其它3年，从2003-2005年公司总数目均在增加。2001-2002年公司倒闭数目少于新增数目也刚好与当时美国网络经济泡沫后经济增长放缓的趋势大体吻合。从这个数据上看，美国每年公司的“新陈代谢率”(新增、倒闭、破产公司合计占公司总数的比例)在5%-10%之间。
美国小企业“活多久“?
通过对1998年第二季度新开业的一些公司连续16个季度的跟踪调查，美国联邦小企业署发现，美国2/3的新开公司能存活2年，44%的公司能存活4年，这些比例对不同的行业基本都符合。而传统观点，餐馆比其它行业的公司倒闭的更频繁，但实际的调查结果显示，休闲、食宿行业(包括餐馆)的生存率只比平均水平略低一些。影响小企业生存或倒闭的主要因素包括资金供应、员工规模、业主教育水平、业主创办企业的动机等，为自由的家庭生活还是自己想当老板?
美国小企业与就业
保持经济增长，创造尽可能多的行业机会，可能是各国政府都面临的头等大事之一，美国政府也概莫能外。美国人口统计局的调查数据显示，在过去的10年中，小企业每年新增的就业机会占新增岗位总数的60-80%。2003年小企业创造了 199万个新的就业机会，而当年500人以上的大企业只创造了99万就业机会，前者是后者的2倍。
小公司解决的总体就业人口占总就业人口的50%左右。虽然小企业每年创造了60-80%的新增就业机会，但随着所雇佣人员的增加，部分小公司也会成长为大公司。在2003年1.13亿中非农场的私营企业工人中，小企业雇佣了5740万，而大企业只雇佣了5600万，而100人以下的小企业就雇佣了4100万人。
美国小企业如何融资?
尽管融资途径相比中国同行多，美国小企业目前最主要的资金来源仍是商业银行。来自商业银行的贷款占了小企业资金来源的80%。美国小企业贷款时可选银行范围就比中国同行多。以位于内华达州的拉斯维加斯为例，从2006年10月到今年3月中旬，近40家银行为该市的小企业提供了合计529笔共1.21亿美元的贷款。
还有一点很值得中国同行羡慕的是，资产在100亿美元以上的大银行在单笔少于10万美元的贷款上占了很大的比例。美国银行2006财年向小企业发放的贷款总计增长率达38%。
美国小企业在贷款方面之所以相对来说容易还有一个更根本的原因其有一个强力的“娘家”支持。这个娘家就是美国联邦小企业署(Small Business Administration，具体情况后表)。该署为小企业向银行贷款提供担保、贴息支持。另外还有一些专项资金支持，如就业补贴、研究开发补贴(SBIR，Small Business Innovation Research,小企业创新研究计划)、出口补贴。碰上天灾人祸，还能得到一种叫“Disaster Assistance”的赈灾支持。
美国政府对“出口创汇“型小企业积级提供信贷支持，2006年提供了10亿美元的贷款，2倍于2003年的水平。同期，美国小企业出口金额超过3750亿美元，相当于每天出口10亿美元，出口增长速度两倍于美国整体经济出口。
美国小企业与IT
据IDC调查数据称，作为全球第一大IT市场，美国去年PC销量6600万台，占全球2.29亿台总销量的28.8%.。美国PC 2007年的PC销量增长率在6.9%左右，全球2007年PC销量增长在11.3%。 笔者手头没有美国小企业市场PC销量的具体数据，但据估计，应该至少“三分天下有其一”。
并入联想集团后，IBMPC在美国市场上的份额有所下降，在大力巩固原IBM PC在大企业、行业、政府优势之余，联想集团也在复制国内中小企业市场上的成功经验，积极进军美国小企业市场。今年以来，相继与美国最大的电子产品零售商品Best Buy及Circuit City合作，面向中小企业推广其产品及方案。联想称此举是因为看到了越来越多的小企业用户在零售商店购买PC而不是通过渠道购买PC的趋势。
笔者手头没有最近美国小企业的信息化应用情况的资料，但PC在美国小企业的普及率及美国小企业的信息化应用可从美国联邦快递2002年对501家典型小企业做的一个调查中窥见一斑。该调查报告显示：
1.66%的小企业把Internet作为必不可少的工具。
2.24%的小企业经常通过网络做生意。
3.其它尚未步入网络时代的小企业，39%称它们喜欢当面直接交易;18%的企业认为在线商业活动，特别是进行网络调查过于浪费时间。
的小企业中，61%的企业认为自己的 另一个调查显示，22%的美国小企业通过网络营销获得了75%以上的业务量。近一半的小企业将网络营销视为他们最重要的营销方式，仅次于口碑营销、 Email营销和搜索引擎优化(SEO)这些大部分美国小型企业网络营销人员乐于采用的网络营销方法。
联邦小企业署的前世今生
前文已经多次提到美国联邦小企业署(SBA： Small Business Administration)。提到此机构，不能不提到有“美国联邦小企业署之父”的胡佛总统。众所周知，发源于上个世纪20年代经济大萧条，美国经济遭受了极大的损失，时任总统胡佛推出了“重建金融公司”(RFC)，旨在减轻经济萧条的振荡。
后来，RFC逐渐成长变成一个为受经济大萧条损害公司提供联邦贷款服务的机构，后来，继任的罗斯福总统延续了这一项目，并把其最能干的部分幕僚调去负责此项目。1942年，为了帮助小企业能够与大企业一样参与军需物资(时值二战期间)的生产，并提供财政支持，美国国会成立“战时小企业公司”(SWPC)，该机构能对小企业提供直接贷款支持，并鼓励大的金融机构对小企业提供信贷支持。二战后，SWPC解体，其贷款功能由RFC继承。后来，美国商务部下的“小企业局”(OSB)为小企业业主印刷了培训小册子并开展了管理咨询方面的培训。
朝鲜战争时期，美国国会也成立了另一个涉及小企业的机构“国防小企业管理局(”SDPA)，其功能类似二战期间成立的SWPC，但是最终的信贷功能仍由RFC承担。1952年，RFC撤销。艾森豪威尔总结提议成立一个新的机构-美国联邦小企业署;第二年，美国颁布了《小企业法》, 美国国会正式批准成立了美国联邦小企业署(SBA)，强调政府在政策上扶持小企业的必要性。1958年制定的《小企业投资法》，进一步对小企业投资的途径、方法、条件等等进行了明确规定。
目前，联邦小企业署全国共有3000多名工作人员，总部设在首都华盛顿，在全国50个州设有90个分支办公室，如在世界赌城的Las Vegas也设有其办公室。这一点类似中国国内，中国也几乎所有省、市都设有一个中小企业局/中小企业处。
美国小企业最大金融支柱
美国联邦小企业署的主要职能是为小企业提供帮助与保护。自成立以来，有约2000万美国小企业得到过美国联邦小企业署直接或间接的帮助，该机构也成为美国在促进经济发展方面最有效率的政府机构之一，其署长直接由美国总统任命。
美国联邦小企业署成立的初衷是为小企业提供贷款支持。在1991-2000间的10年中，美国联邦小企业署为43万5千家小企业提供了超过946亿美元的贷款支持，超过了1991年前的总和。而目前这个数据继续扩大，2006年，美国联邦小企业署提供了123亿美元的贷款支持，其中包括10亿美元赈灾贷款。因灾害遭受直接经济损失的小企业，可向美国小企业署申请最高限额150万美元的贷款。2004 年夏，美国东南部以新奥尔良为代表的地区遭遇了罕见的飓风，受灾严重。随后， SBA向美国东南部受灾各州约62000 名居民和业主发放了20多亿美元的低息灾难贷款。
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