根据中国人民银行发布的金融统计数据显示：截止到2020年末，我国本外币贷款余额178.4万亿元，同比增长12.5%，其中住户贷款总规模为64.3万亿元（住户贷款即居民贷款，不包括企事业单位团体的贷款），按照我国14亿的人口计算，则人均贷款余额约为： 64.3万亿/14亿≈4.6万元。
4.6万元似乎并不算多，但其实现实远远没有我们想象中的那么美好。一方面对于银行而言，18周岁以下以及65周岁以上(部分银行为60周岁)的人群并不属于合格的贷款人，所以剔除这部分，18-65岁之间的群体贷款规模最少要翻上一倍以上；其次央行统计的数据主要是来自于正规金融机构的数据，但现实中并非每个申请人都可以达到银行贷款的准入标准的，这也就催生了民间借贷的产生，这部分规模难以统计，但我相信数据不会低于银行渠道的贷款规模，所以在当前社会负责几万元、几十万元、几百万元甚至上千万的人可以说是比比皆是，那么这些负债群体都是怎么度过的呢？作为一个从事金融行业十数年的人员，下面以我个人现实中实际接触的案例进行分析。
负债十万元以内的
负债十万元以内的，大都是80后90后，受超前消费以及盲目攀比的影响，不少80后90后目前都是负债生活，这个群体整体的贷款金额虽然不高，但分期还款或者每个月的周转还款，还是让这些月光族们拆东墙补西墙，甚至100元、300元的拆借都有遇到过，他们往往缺乏生活规划，走一步看一步，有的人后来醒悟，开始慢慢还清欠钱回归正常生活；有的人则一直沉沦最终导致逾期欠息，成为年轻的“老赖”一员。由于负债金额不高，大部分也没放在心上，他们中有的人甚至完全没有意识到逾期所带来的后果，所以这类负债人很多属于“没心没肺”的活着。
负债10万元-300万元
负债10万元--300万元之间，这部分贷款主要构成为：车贷、车位贷款、房贷、装修贷款，对于这个群体的贷款人，虽然背负着贷款，每天的生活可能因此过得紧巴巴，甚至一个子都得掰成两半用，但这些贷款都是为了创造美好的生活而背负的，特别是看着节节高升的房价，他们心中大都是痛并快乐着，因为虽然累，但感觉有盼头！
负债100万-1000万元
这个范围其实也包括房贷，但房贷在上述已经说过此处不再多说，此部分范围内，除了房贷之后，还有一个重要的贷款即个人经营性贷款，个人经营贷主要是针对中小微企业和个体工商户的融资，因为这些小微企业/个体工商户手续不全或以这些主体贷款手续较繁杂，因此为了快速获得贷款，便以实际控制人或者股东的名义向银行申请贷款用于企业的日常经营周转。对于这类贷款，借款人应该是高兴大于负担，众所周知，小微企业的融资难一直是困扰小微企业发展的一个问题，能够以个人经营贷的形式获得贷款，促进企业经营规模的扩大，大部分经营者还是很开心的，毕竟企业有资金可以扩大规模， 获得更多的利润。或许有人说背负了负债， 企业主不应该是心事重重吗？不排除个别确实如此，但现实中大部分企业主对于自己都还是抱有信任的，所以普遍是乐观大于消极！
其他
现实中个人贷款超过1000万元的属于极少的部分，因此我们不做分析，个人负债超过1000万元的，绝大部分都是因为连带责任担保所致；上述我们分析的都是背负着负债，但是没有逾期的情况下负债人的心态，但现实中还有不少是逾期的了，这部分群体又是如何度过的呢？
逾期的过日子的心态分为部分：一是无所谓态度，不管不顾，任凭催收人催收，反正没钱给你，过一天是一天，心态很好；二是极其焦虑，每天都睡不着觉，天天想着负债，认为自己一辈子已经完了，这个负债可能未来一辈子都还不起了，心灰意冷，个别的甚至想不开；三是尽量筹凑资金归还贷款，认为自己还可以东山再起，现在的负债不过是一个坎，这是积极乐观的一类人，但是现实中这类始终是少数；四是卷款潜逃人员，这部分人应该一方面生活不错，另一方面活在阴影之下，害怕哪天被抓，因此每天过得提心吊胆！
