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SWIFT系统，全称“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是一个国际银行间通信网络，用于全球金融机构之间的安全信息交换和支付指令传输。它成立于1973年，总部位于比利时，主要目的是为跨境支付和金融交易提供一个标准化的、高效的通信平台。

SWIFT的主要功能

1. 信息传递：SWIFT不直接处理资金转移，而是作为银行之间的“信使”，传递支付指令。比如，当你从中国汇款到美国，SWIFT系统会确保指令安全、准确地从你的银行传送到对方银行。
2. 标准化编码：SWIFT使用一种独特的代码——SWIFT代码（也叫BIC码，Bank Identifier Code），来标识全球的银行和金融机构。例如，中国工商银行的SWIFT代码可能是“ICBKCNBJ”。
3. 安全性：SWIFT采用加密技术，确保交易信息在传输过程中不被篡改或泄露。

SWIFT的工作原理

• 当一笔跨境转账发生时，付款银行通过SWIFT网络发送一条标准化的消息（比如MT103格式），包含收款人账户、金额、货币等信息。
• 这条消息经过SWIFT网络传递到收款银行，收款银行再根据指令处理资金。

SWIFT的局限性

• 不是清算系统：SWIFT只负责信息传递，实际的资金清算通常通过其他系统完成（如美国的CHIPS或欧洲的TARGET2）。
• 费用和速度：传统SWIFT转账可能需要1-5个工作日，且涉及中间银行费用。
• 替代方案：近年来，像Ripple或区块链技术这样的新兴系统开始挑战SWIFT的地位，提供更快、更便宜的跨境支付方案。

SWIFT与中国

中国有自己的跨境支付系统CIPS（人民币跨境支付系统），但它与SWIFT并非完全竞争关系。CIPS主要服务于人民币国际化，而许多中国银行仍然通过SWIFT处理其他货币的国际交易。

简单来说，SWIFT就像是全球银行间的“邮政系统”，确保金融信息能快速、安全地在世界各地传递。你如果有具体问题，比如想了解某个银行的SWIFT代码，可以告诉我，我帮你查！

CIPS，全称“人民币跨境支付系统”（Cross-Border Interbank Payment System），是中国自主开发的一个国际支付清算系统，旨在推动人民币的国际化使用。它由中国人民银行主导，于2015年10月8日正式上线，总部设在上海。

CIPS的主要功能

1. 人民币跨境支付：CIPS为全球金融机构提供了一个直接处理人民币跨境交易的平台，包括汇款、贸易结算、投资等。
2. 清算与结算：不同于SWIFT只负责信息传递，CIPS既传输支付指令，也参与实际的资金清算。它通过连接国内银行和海外参与者，简化人民币资金的流动。
3. 高效性：CIPS支持实时或近实时的支付处理，通常比传统跨境支付更快，尤其是涉及人民币的交易。

CIPS的工作原理

• 参与者：包括直接参与者和间接参与者。直接参与者（如大型商业银行）可以直接接入CIPS系统，间接参与者则通过直接参与者处理交易。
• 运行时间：CIPS采用“5+2”模式，即每周7天运行，工作日提供全天服务，周末和节假日有限服务。
• 标准格式：CIPS使用ISO 20022消息标准，与国际接轨，便于全球金融机构使用。

CIPS与SWIFT的关系

• 互补而非完全替代：SWIFT是一个全球通用的金融信息传递网络，支持多币种，而CIPS专注于人民币交易。许多银行同时使用SWIFT和CIPS。例如，SWIFT可能用于传递交易指令，而CIPS完成人民币的清算。
• 竞争意味：CIPS的推出被视为中国在全球金融体系中增强话语权的举措，尤其是面对SWIFT因地缘政治可能受到制裁或限制的情况（如俄罗斯部分银行被排除出SWIFT）。

CIPS的意义

1. 人民币国际化：CIPS降低了使用人民币进行国际交易的成本和复杂性，支持“一带一路”倡议和人民币在全球贸易中的使用。
2. 金融自主性：它减少了中国对SWIFT等外部系统的依赖，提升了金融安全和独立性。
3. 全球覆盖：截至2023年，CIPS已有超过1400家金融机构参与，覆盖100多个国家和地区。

一个例子

假设一家欧洲公司向中国供应商支付货款，金额为100万元人民币。如果通过CIPS，欧洲公司的银行可以直接或通过代理行将指令发送到CIPS，资金当天或次日就能到达中国供应商的账户，省去了传统多方中转的麻烦。

简单来说，CIPS是人民币的“国际高速公路”，专为人民币跨境流动设计，既是支付工具，也是中国金融战略的一部分。如果你想了解更多细节，比如参与银行名单或具体案例，可以告诉我！

是的，关于CIPS（人民币跨境支付系统）的参与银行名单，虽然没有一个实时更新的完整公开清单可以直接提供，但可以通过一些官方渠道和已知信息了解部分参与银行的情况。CIPS的参与者分为直接参与者和间接参与者两种，直接参与者是直接接入系统的银行，而间接参与者通过直接参与者使用CIPS服务。

已知的参与银行情况

1. 首批直接参与银行（2015年启动时）
   CIPS在2015年10月8日上线时，第一批直接参与者共有19家银行，包括：
   • 中国内地银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、上海浦东发展银行。
   • 外资银行在中国的分支机构：汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳洲和新西兰银行（中国）、东亚银行（中国）。
2. 后续新增的直接参与者
   随着CIPS的发展，直接参与银行数量逐步增加。截至2024年10月，根据CIPS官网和相关报道：
   • 直接参与者数量已达到160家，间接参与者超过1413家，覆盖全球117个国家和地区。
   • 一些新增的知名外资直接参与者包括：
     • 德意志银行（2020年成为直接参与者）。
     • 渣打银行（香港）（2022年成为首家在中国大陆以外的直接参与者）。
     • 汇丰银行、花旗银行、东亚银行等也作为股东或直接参与者深度参与。
3. 其他已知参与者
   • 俄罗斯银行：有报道称至少23家俄罗斯银行接入CIPS（包括直接和间接参与），尤其在2022年俄乌冲突后，俄罗斯银行对CIPS的依赖增加。
   • 日本银行：约30家日本银行已连接CIPS。
   • 非洲银行：53家非洲金融机构参与，主要通过“一带一路”项目使用人民币资金。
   • 欧洲银行：241家欧洲金融机构参与（截至2024年数据）。

如何获取最新名单？

• **CIPS官网 ( Announcement），例如“第106号公告”或“第105号公告”，列出新加入的直接和间接参与者。但具体完整名单需要登录系统或通过官方渠道申请。
• SWIFT参考数据 (SwiftRef)：自2017年起，SWIFT与CIPS合作，通过SwiftRef每月更新CIPS参与者的参考数据，包括银行的BIC代码、LEI代码等信息。这需要订阅SwiftRef服务才能访问。
• 中国人民银行：作为CIPS的主导机构，央行偶尔会发布相关统计数据，但不提供详细名单。

当前数据概况（截至2024年）

• 直接参与者：160家，多为大型中资银行及其海外分支，以及部分外资银行。
• 间接参与者：1413家，覆盖亚洲（1052家）、欧洲（241家）、非洲（53家）等地。
• 业务范围：服务于全球185个国家和地区的4700多家银行机构。

如果你需要某个具体银行是否参与CIPS的信息，可以告诉我，我可以帮你查找已知的数据，或者你可以通过CIPS官网的“直接参与者名单”页面（需要注册访问权限）获取更多细节。由于完整名单是非公开的，我这里只能提供已公开的部分信息和概况。你有特定的银行想确认吗？